En l’últim Consell de Ministres, Pedro Sánchez es va treure de la màniga una polèmica mesurada, sense comptar amb els seus socis de govern, malgrat el bonic titular “Es concedirà avals del 20% per a la compra d’un habitatge per a joves i famílies amb menors a càrrec”. Polèmica per la seva forma -continuar usant diners públics per a alimentar el negoci bancari- i pel seu fons, ja que és una cosa que el Banc Santander fa anys que demana i el PP aplaudeix per anar en la seva línia, i això per ell mateix ja no avança res bo.
El Govern estima que unes 50.000 persones podrien beneficiar-se d’aquests avals públics per a finançar l’entrada del seu primer habitatge als menors de 35 anys i a les famílies amb menors, amb ingressos anuals inferiors a 37.800 euros. Un límit econòmic que, en el cas de famílies monoparentals, es pot ampliar fins als 64.000 euros o, si la hipoteca la demanen dues persones, fins a 75.600 euros.
Aquesta ajuda, suposadament pensada per a ajudar a pagar l’entrada a la joventut amb dificultats per a estalviar, que va al marge de la recentment aprovada llei de l’habitatge, on no es contempla cap mesura per a ajudar a les famílies hipotecades o evitar el continu ascens de les execucions hipotecàries i els desnonaments derivats d’elles, serà aplicable a aquells préstecs hipotecaris que es formalitzin abans del 31 de desembre de 2025. Depenent de la demanda i les circumstàncies econòmiques, existeix la possibilitat que es prorrogui dos anys.
El Govern encara no ha decidit si estudiar l’opció de fixar un límit màxim de preu en funció de l’àmbit territorial. Cal recordar que mesures similars ja estan vigents, sense grans resultats positius, en algunes comunitats com Madrid, Galícia, Múrcia i Castella i Lleó. També falta per decidir si els habitatges que superin un determinat importi podran acollir-se a aquest finançament. Dos detalls que mostren el grau de populisme urgent per a continuar fent política amb l’habitatge en plena època electoral.
Els riscos
D’entrada, aquesta mesura recorda perillosament a les que van provocar la crisi immobiliària, els efectes de la qual encara estem patint.
Segons l’Executiu, l’objectiu d’aquesta iniciativa és salvar “aquest mur infranquejable anomenat entrada per a tants i tants joves i famílies amb menors, que podran accedir per fi a la compra d’un habitatge digne sense haver de dependre de les fluctuacions contínues del volàtil mercat del lloguer”. Això recorda alarmantment el vell mantra de compra, que llogar és tirar els diners, i ve que ni pintat en una societat víctima de l’especulació entorn dels lloguers, que veu com el 80% dels desnonaments venen derivats d’això.
Si comptem que els bancs només concedeixen el 80% del preu de l’habitatge (encara que la tendència torna a anar cap al 100%), l’entrada seria el vint restant, la qual cosa pretenen avalar. Estem davant del retorn de taxacions inflades i augment de preus? Probablement.
La lletra petita
Si bé sempre ha estat una pràctica habitual que l’entitat bancària obligui les futures persones hipotecades a tenir avals personals que es comprometin a carregar amb el pagament d’un possible deute, també és cert que quan t’hipoteques respons amb tots els teus béns, present i futurs. Un alt risc per a aquests avaladors de bona fe, normalment familiars pròxims, com pares o germans. Això va provocar que moltes de les famílies que no van poder fer front a les quotes, després d’explotar la bombolla i la crisi econòmica en 2008, no només hagin perdut la seva casa, sino que el banc també s’hagi aprpiat de l’habitatge dels avaladors. Tot un despropòsit i un mal mai reparat.
Ara que en algunes hipoteques l’avalador serà l’ICO, què passarà si no es pot pagar? Que aquest retornarà al banc el 20% avalat, no pel total del deute i, posteriorment, l’ICO reclamarà a les persones avalades les quantitats abonades. Això provocarà un doble deute a pagar: a l’estat i al banc. Nou despropòsit quan, arribat aquest moment, precisament serà per caiguda d’ingressos o augment de quota inassumible, un futur molt tangible si veiem la deriva de l’euríbor que, fa un any ja, està provocant pujades alarmants de centenars d’euros en milers de famílies hipotecades que veuen com cada vegada s’estreny més aquesta corda al coll.
Per molt que es faciliti la compra, o es generin mesures de mínims per a pal·liar les pujades de l’euríbor, se segueix sobreprotegint el sistema financer, sense garantir l’habitatge com a dret accessible per a tothom i, després d’anys de criminalització a les deutores de bona fe, seguim sense una llei hipotecària que eviti la pèrdua de les nostres llars i el trencament dels nostres projectes de vida.
Un recordatori: queda un any perquè acabi la moratòria hipotecària sense que s’hagi trobat una solució per a les persones que es van acollir a ella des dels seus inicis en 2012.
Catalunya Plural, 2024 
